Une solution de financement flexible pour les entreprises
Qu’est-ce que l’affacturage à maturité ?
L’Affacturage à maturité ou maturity factoring est une solution qui permet à une entreprise de confier au factor la gestion de son poste clients et la garantie des créances, sans toutefois bénéficier d’un financement immédiat.
En pratique, l’entreprise délègue au factor le suivi, l’encaissement et le recouvrement des factures, y compris la garantie des créances en cas d’impayés.
Cette méthode d’affacturage est souvent utilisée dans le contexte des activités d’exportation. Le maturity factoring permet à l’entreprise exportatrice de collaborer avec un réseau d’experts qui ont la maîtrise des obligations légales et des habitudes propres à chaque client. Elle permet d’optimiser la gestion du poste clients et facilite le recouvrement amiable des créances.
☛ Rappel : Qu’est-ce que l’affacturage ?
Lorsqu’une entreprise a besoin de liquidités sans recourir à un prêt bancaire, elle peut opter pour le factoring. Au lieu d’emprunter de l’argent, elle vend les factures impayées à une société d’affacturage. Lorsque votre entreprise dans le cadre de son activité livre des biens ou fournit des services à un client en fonction de conditions spécifiques, une pièce comptable est émise. Le client peut mettre plusieurs jours avant de régler cette facture. Plutôt que d’attendre ce paiement, votre entreprise peut obtenir une avance immédiate sur le montant du document comptable de la part de l’affactureur. La société d’affacturage avance une partie du montant et conserve le reste en réserve. Une fois la facture réglée, la réserve est débloquée, après déduction de la commission d’affacturage. Contrairement à un prêt, il n’y a pas d’intérêts ni de frais de prêt, car le processus se base sur la cession d’une facture plutôt que la création d’une dette.
Lorsqu’une entreprise a besoin de liquidités sans recourir à un prêt bancaire, elle peut opter pour le factoring. Au lieu d’emprunter de l’argent, elle vend les factures impayées à une société d’affacturage. Lorsque votre entreprise dans le cadre de son activité livre des biens ou fournit des services à un client en fonction de conditions spécifiques, une pièce comptable est émise. Le client peut mettre plusieurs jours avant de régler cette facture. Plutôt que d’attendre ce paiement, votre entreprise peut obtenir une avance immédiate sur le montant du document comptable de la part de l’affactureur. La société d’affacturage avance une partie du montant et conserve le reste en réserve. Une fois la facture réglée, la réserve est débloquée, après déduction de la commission d’affacturage. Contrairement à un prêt, il n’y a pas d’intérêts ni de frais de prêt, car le processus se base sur la cession d’une facture plutôt que la création d’une dette.
Les avantages de l’affacturage à maturité
Le Maturity factoring est destiné aux sociétés qui ne font pas face à des problèmes de trésorerie mais qui désirent déléguer la gestion de leur facturation à des professionnels comme Factor Premium. Voici quelques avantages de l’affacturage à maturité pour l’affacturé :
✔ Délégation du recouvrement : En confiant la gestion du recouvrement des créances clients au factor, l’entreprise se libère de cette tâche administrative chronophage et peut se concentrer sur son activité principale.
✔ Protection contre les impayés : Le factor assume la garantie des créances, ce qui protège l’entreprise contre les risques d’impayés et les pertes financières associées.
✔ Gestion optimisée de la trésorerie : L’entreprise reçoit les paiements de ses factures à leur échéance, ce qui permet de mieux planifier les flux de trésorerie et d’améliorer la gestion financière.
✔ Expertise dans les transactions internationales : L’affacturage à maturité est particulièrement avantageux pour les entreprises exportatrices, car le factor dispose d’une connaissance approfondie des obligations légales et des pratiques commerciales des clients à l’étranger.
✔ Réduction des délais de paiement : En recevant une avance financière dès l’échéance des factures, l’entreprise peut réduire les délais de paiement et améliorer sa stabilité financière.
En somme, l’affacturage à maturité permet à l’entreprise de déléguer le recouvrement, d’être protégée contre les impayés, de mieux gérer sa trésorerie, de bénéficier de l’expertise en transactions internationales et de réduire les délais de paiement.
Comment fonctionne l’affacturage à maturité ?
Le processus d’affacturage à maturité
Chez Factor Premium les étapes de l’affacturage à maturité sont les suivantes :
- Vous émettez une facture à votre client pour service rendu ou pour des biens vendus.
- Vous nous transmettez la facture.
- Nous prenons en charge la gestion du poste clients.
- Votre client paie la pièce comptable directement chez Factor Premium.
- Nous vous reversons les fonds encaissés sur le compte ou les comptes de votre entreprise (en France ou à l’étranger) sous forme de revenus mobiliers en France (exonérés de charges sociales) ou de dividendes offshore (exonérés de charges sociales et fiscales).
- Dans le cas où nous constatons un retard de paiement, nous procédons au recouvrement et vous êtes indemnisé en cas d’insolvabilité déclarée.
Il est d’usage que les montants des factures soient crédités au cédant à la date d’échéance prévue ou avant celle-ci. Ensuite, nous convenons avec le débiteur du moment où le paiement sera effectué. Bien entendu, le débiteur est facturé d’une redevance qui couvre les frais liés au retard de paiement. Sachez également que l’affacturage à maturité peut être :
Sans recours :⮚ dans ce cas le risque d’insolvabilité du débiteur est entièrement assumé par la banque Avec recours :⮚ ici le risque d’insolvabilité est assumé par le cédant.
Les coûts liés à l’affacturage à maturité
L’affacturage à maturité est susceptible d’engendrer différents coûts qu’il est important de prendre en compte :
- Les frais d’affacturage : ils sont basés sur un pourcentage du montant de la facture ou calculés par rapport à
- Les frais de retard : en cas de retard de paiement par le débiteur, des frais supplémentaires peuvent être appliqués pour compenser les risques et les coûts liés à ce retard.
- Les réductions sur le montant des factures : il est également important de noter que l’affacturage à maturité peut entraîner une diminution du montant total des factures, car le factor peut appliquer des taux de ristourne pour tenir compte des risques et des frais associés à l’opération.
Pourquoi choisir l’affacturage à maturité plutôt qu’un autre mode de financement ?
L’affacturage à maturité offre de nombreux avantages par rapport aux autres modes de financement. En signant un contrat, les sociétés peuvent convertir rapidement leurs créances en liquidités, améliorer leur flux de trésorerie et réduire les risques liés aux retards de paiement. De plus, l’affacturage à maturité permet de bénéficier d’un financement flexible et adapté aux besoins spécifiques de chaque entreprise, ce qui en fait une option attrayante pour optimiser sa gestion financière.
Les avantages par rapport à un crédit bancaire traditionnel
L’affacturage à maturité présente des avantages notables par rapport au crédit bancaire traditionnel. Il permet aux entreprises de convertir rapidement leurs créances en liquidités, sans dépendre de l’approbation d’une ligne de crédit. De plus, l’affacturage à maturité offre une flexibilité accrue et réduit les risques liés aux retards de paiement.
Les avantages par rapport à l’escompte bancaire
L’affacturage à maturité présente des avantages significatifs par rapport à l’escompte bancaire. Il permet aux entreprises de bénéficier d’un financement plus rapide et souple, sans nécessiter de garanties supplémentaires. De plus, l’affacturage à maturité offre une protection contre les risques d’impayés et une gestion plus efficace des comptes clients.
Les avantages par rapport à l’affacturage classique
L’affacturage à maturité présente des avantages distincts par rapport à l’affacturage classique. Il permet aux sociétés de bénéficier d’un financement basé sur la totalité de la créance et non seulement sur une partie. De plus, l’affacturage à maturité offre une plus grande flexibilité dans la gestion des délais de paiement et des remboursements.
Qui est concerné par cette solution ?
Les secteurs d’activité concernés
L’affacturage à maturité peut être bénéfique pour une variété de secteurs d’activité. Il est particulièrement adapté aux entreprises qui traitent avec des clients à long délai de paiement, tels que les fournisseurs industriels, les distributeurs, les prestataires de services et les sociétés dans le secteur de la santé.
Les entreprises éligibles à l’affacturage à maturité
L’affacturage à maturité est généralement accessible à un large éventail de sociétés. Les entreprises éligibles peuvent inclure des PME ainsi que des grands groupes dans divers secteurs d’activité tels que la fabrication, la distribution, les services, le commerce de gros et de détail. L’importance réside dans la qualité des factures et la crédibilité des clients, plutôt que la taille ou le secteur d’activité de l’entreprise.
