☛ Rappel : Comment fonctionne un contrat d’affacturage ?
L’affacturage est un mécanisme financier qui permet à une entreprise de céder ses créances clients à une société d’affacturage en échange d’un financement immédiat. La société d’affacturage avance une partie du montant des factures et se charge de recouvrer les paiements. L’affacturage sert avant tout à fluidifier la trésorerie de l’entreprise.
Assurance crédit : définition et fonctionnement
Qu’est-ce que l’assurance crédit ?
Contrairement à l’affacturage, cette solution garantit les risques débiteurs ce qui signifie qu’elle permet de protéger les entreprises en cas de défaut de paiement de leurs clients. Le niveau de garantie contre le risque d’insolvabilité se situe entre 80% et 100%, il varie en fonction des accords établis avec la société d’affacturage. Pour chaque client, le factor détermine le montant maximum de garantie correspondant à l’encours.
Comment fonctionne l’assurance crédit ?
L’assureur crédit surveille régulièrement la situation financière de ses assurés. En cas de factures impayées, son service de recouvrement entame des démarches à l’amiable et judiciaires dans le but de récupérer les montants dus auprès du débiteur. Si, après un délai bien spécifié dans le contrat, la procédure de recouvrement échoue, votre entreprise est indemnisée. Ainsi, vous êtes protégé contre les pertes financières liées aux impayés.
Celui qui souscrit à une police d’assurance est le plus souvent le fournisseur de biens ou de services qui est en droit d’exiger un paiement. Si l’acheteur n’est pas en capacité de payer à temps ou n’a pas les ressources nécessaires, alors la garantie prend effet : l’assureur règle l’assuré et compense la perte financière.
L’assurance crédit offre une analyse indépendante des risques clients par la délégation et facilite l’accès au financement de la trésorerie. Elle assure la protection et la sécurité de vos créances tout en renforçant vos efforts de recouvrement.
Vous êtes couvert et indemnisé en cas d’impayés. L’externalisation des actions de relance, vous permet de bénéficier d’un réseau de surveillance du risque optimal qui utilise des outils d’aide à la décision performants.
Assurance crédit dans le contrat d’affacturage
On parle de full factoring lorsque vous optez pour un contrat d’affacturage avec une police d’assurance crédit incluse. Il faut savoir que dans ce cas le montant du financement dépend des limites des garanties qui sont fixées par le factor. Il faut savoir que cette couverture n’entre en ligne de compte lorsque l’entreprise est déclarée insolvable (en redressement ou dans le cas d’une liquidation) et non dans le cadre d’un impayé classique.
De plus, bien que le Factor souscrive une réassurance auprès des compagnies d’assurance via des polices groupes, il propose souvent des limites de garanties moins élevées que celles offertes par les assureurs crédit.
La société d’affacturage a le choix entre deux types de contrats :
- Les contrats de garanties ligne à ligne où le factor offre des garanties spécifiques fournies par l’assureur crédit pour chacun des clients de l’adhérent.
- Les contrats globaux, qui sont une enveloppe de garantie annuelle permettant au factor de gérer lui-même les risques liés à ses clients.
Pourquoi souscrire une assurance crédit ?
La couverture d’assurance protège contre la perte de créances issues de livraisons de biens ou de services, ce qui explique l’émergence récente du terme « garantie sur les facturations irrécouvrables« . Dans ce contexte, le prêteur se protège financièrement.
L’assurance crédit est une solution qui vous protège contre les factures impayées émises suite à des livraisons de biens ou de services lorsque l’acheteur met du temps à vous payer ou en cas d’insolvabilité de vos acheteurs. Cette garantie est essentielle pour préserver la stabilité financière de votre entreprise.
Lorsqu’un seul client n’est pas en capacité de payer, cela peut avoir un impact significatif sur la trésorerie de votre entreprise. Grâce à cette assurance contre les impayés, vous bénéficiez d’une protection complète et vous évitez ainsi les risques dus aux pertes sur créances irrécouvrables.
Confier la gestion votre facturation aux professionnels de Factor Premium vous permet d’éviter les défauts de paiement et maintient la liquidité de votre entreprise sur le long terme.
En outre, elle offre de nombreux avantages :
- Vérification de la solvabilité de vos clients avant de conclure un contrat d’assurance crédit, plus particulièrement pour d’importantes commandes. Nos experts analysent dans le détail la situation financière de vos acheteurs et anticipent ainsi le risque de mauvaises créances.
- Indemnisation rapide en cas de défaut de paiement, lorsqu’il s’agit d’importateurs étrangers.
- Protection de votre trésorerie.
- Amélioration de votre cote de crédit notamment auprès des fournisseurs de services financiers grâce à la couverture d’assurance contre les risques.
- Couverture optimale avec un effort administratif moindre.
- Gestion des risques et des débiteurs facilitée.
- Acquisition de nouveaux marchés sécurisés sur le plan national et à l’international.
- Conditions de paiement avantageuses.
Il faut savoir que la protection en cas de non-règlement s’applique non seulement aux clients qui sont en France mais aussi à ceux qui sont dans plusieurs pays européens, tels que la Suisse, l’Allemagne, la Belgique, l’Autriche, le Danemark, l’Islande, la Finlande, la Norvège, le Luxembourg, le Liechtenstein, les Pays-Bas, la Suède.
Lors de la souscription à une police d’assurance crédit, une limite est fixée pour chaque débiteur, indiquant jusqu’à quel seuil les livraisons et services sont couverts. Factor Premium est en relation avec différentes compagnies d’assurance qui surveillent en permanence la solvabilité de vos clients, qu’ils soient en France ou à l’étranger. Dans le cas où aucun paiement n’est effectué malgré la fourniture des biens ou services, le processus de recouvrement se déclenche. Si le débiteur, ne paie toujours pas après un certain délai, l’assureur crédit prend en charge la procédure de recouvrement des factures. En général, la compagnie d’assurance verse entre 60 à 95 % de la créance au fournisseur sans tenir compte de la solvabilité du débiteur.
Qui est concerné par cette solution ?
L’assurance crédit est un mécanisme financier conçu pour protéger les entreprises contre les risques de non-paiement de leurs clients. Elle fonctionne en assurant les comptes clients d’une entreprise, ce qui signifie que si un client ne parvient pas à payer ses dettes, l’assureur remboursera une partie ou la totalité de la perte subie par l’entreprise. L’assurance crédit est particulièrement pertinente pour les entreprises qui travaillent avec des clients à crédit, leur accordant des délais de paiement. Elle est également utile pour les entreprises qui opèrent sur des marchés internationaux ou avec des clients peu connus, où les risques de non-paiement peuvent être plus élevés. Grâce à l’assurance crédit, les entreprises peuvent se prémunir contre les pertes financières potentielles liées aux défaillances de paiement, renforçant ainsi leur stabilité financière et leur confiance dans leurs transactions commerciales.
Exemple de perte en pratique
Prenons l’exemple d’une entreprise manufacturière qui fournit des produits à une chaîne de magasins. L’entreprise accorde des délais de paiement à ses clients pour faciliter les ventes. Malheureusement, l’un de ses clients, une petite boutique de détail, rencontre des difficultés financières et n’est pas en mesure de régler sa facture. Sans assurance crédit, l’entreprise manufacturière subirait une perte importante, car elle ne récupérerait pas les fonds dus. Cependant, grâce à une police d’assurance crédit en place, l’entreprise est en mesure de déclarer la créance impayée à l’assureur. Celui-ci évaluera la situation et, si elle est couverte par la police, indemnisera l’entreprise pour la perte subie. Ainsi, l’assurance crédit joue un rôle essentiel en limitant les conséquences financières néfastes d’un défaut de paiement, permettant à l’entreprise de continuer ses activités sans subir une perte significative.
Combien coûte l’assurance crédit ?
Le coût de l’assurance crédit varie en fonction de plusieurs facteurs :
- La taille de l’entreprise
- Le secteur d’activité
- Le volume des ventes à crédit
- La situation financière des clients
- Et le niveau de risque perçu.
Les primes d’assurance crédit sont généralement calculées en pourcentage du montant total des ventes assurées ou du montant des créances garanties. Plus le risque perçu est élevé, plus la prime sera élevée. Les assureurs crédit effectuent une évaluation approfondie du profil de crédit de chaque client de l’entreprise afin de déterminer le niveau de risque.
Par conséquent, les entreprises ayant des clients présentant un risque de non-paiement plus élevé peuvent s’attendre à payer des primes plus élevées pour bénéficier d’une couverture d’assurance crédit.
Il est recommandé aux entreprises intéressées par l’assurance crédit de contacter directement les assureurs spécialisés afin d’obtenir des devis personnalisés et de mieux comprendre les coûts associés à cette forme de protection financière.
Notre offre
Factor Premium vous propose une offre complète d’assurance crédit. Notre objectif est d’aider les entreprises à gérer et à minimiser les risques liés aux impayés de leurs clients. Grâce à notre partenariat avec des assureurs crédit renommés, nous offrons une protection financière solide qui permet à nos clients de se concentrer sur leur croissance et leurs activités commerciales en toute confiance.
Notre équipe d’experts travaille en étroite collaboration avec les entreprises pour évaluer leurs besoins spécifiques et concevoir des solutions sur mesure. Nous proposons des polices d’assurance crédit flexibles et compétitives, adaptées à chaque secteur d’activité et à la taille de l’entreprise.
De plus, notre service inclut un suivi rigoureux des créances, des alertes en cas de risques accrus et une assistance dans le processus de recouvrement des impayés. Avec notre offre d’assurance crédit, nous visons à sécuriser les flux de trésorerie de nos clients, à renforcer leur stabilité financière et à favoriser leur développement à long terme.
Le cas de l’affacturage sans assurance impayé
L’affacturage sans assurance impayé est une option proposée par certaines entreprises d’affacturage pour les clients qui souhaitent externaliser la gestion de leurs créances sans souscrire à une assurance crédit. Dans ce cas, l’entreprise d’affacturage assume le risque d’impayé lié aux factures cédées, ce qui signifie qu’elle s’engage à payer le montant de la facture même en cas de non-paiement par le débiteur. Cela offre aux clients une tranquillité d’esprit en leur permettant de bénéficier d’un financement immédiat tout en se déchargeant du risque de non-paiement.
Cependant, il est important de noter que l’affacturage sans assurance impayé peut être plus coûteux en raison du risque assumé par l’entreprise d’affacturage. De plus, certaines entreprises d’affacturage peuvent fixer des limites de crédit plus strictes ou appliquer des frais supplémentaires pour compenser le risque accru. Il est donc essentiel pour les entreprises de comprendre les implications financières de cette option et de choisir la solution qui correspond le mieux à leurs besoins en matière de gestion des créances.Foire aux questions
1. Quel est le rôle de l’Assurance-crédit ?
- Le rôle de l’assurance-crédit est de protéger les entreprises contre les risques liés aux transactions commerciales. Elle garantit le paiement des créances en cas de défaillance de la part des clients. En offrant une sécurité financière, l’assurance-crédit favorise le développement des échanges commerciaux et contribue à la stabilité des entreprises.
2. Comment fonctionne un contrat d’affacturage ?
- Le contrat d’affacturage, aussi appelé factoring, fonctionne de la manière suivante : une entreprise cède ses créances commerciales à une société d’affacturage en échange d’un financement immédiat. La société d’affacturage se charge ensuite de la gestion des créances, du recouvrement des paiements et assume le risque de non-paiement. Ce mécanisme permet ainsi à l’entreprise de bénéficier rapidement de liquidités tout en déléguant la gestion administrative et financière de ses créances.
3. Quelles sont les principales composantes de l’Assurance-crédit ?
- Les principales composantes de l’assurance-crédit sont la couverture des risques de non-paiement des créances commerciales, la gestion des risques et le recouvrement des impayés. La couverture des risques de non-paiement consiste à indemniser l’entreprise assurée en cas de défaillance de ses clients. La gestion des risques implique l’évaluation préalable de la solvabilité des clients et la mise en place de limites de crédit. Enfin, le recouvrement des impayés est réalisé par l’assureur qui se charge d’obtenir le paiement des créances échues.
4. Quel est le coût d’une solution d’affacturage ?
- Le coût d’une solution d’affacturage dépend de plusieurs facteurs tels que le volume des factures à financer, le risque associé aux clients, et les services additionnels inclus. Les frais facturés par la société d’affacturage sont généralement composés de deux éléments : des frais de gestion qui correspondent à un pourcentage des factures financées, et des frais de financement qui représentent les intérêts appliqués sur le montant avancé. Le coût global varie donc en fonction des besoins spécifiques de chaque entreprise et des conditions négociées avec le prestataire d’affacturage.
